Правительство РФ по указу Владимира Путина запустило новую программу субсидирования ипотеки для семей с детьми – где второй или третий ребенок родятся в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Им будет доступна ипотека – 6 процентов. В 2018 году программа стартует и будет действовать 5 лет. Всего на нее планируется потратить 600 млрд рублей.
Расскажем подробнее, на какие цели можно получить ипотеку под 6 процентов, можно ли получить льготное рефинансирование на имеющуюся ипотеку, какие условия у программы субсидирования. Аналитика и последние новости в статье на takovzakon.ru.
Ипотека с 2018 г. – указ Путина и Постановление Правительства РФ
На официальной сайте Правительства РФ опубликовано Постановление от 30 декабря 2017 г. № 1711, которым закреплены правила субсидирования ипотечной ставки, а также механизм компенсации банкам и Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) потерь от выдачи ипотеки под 6 процентов годовых. В документе также регламентированы условия выдачи новых субсидированных кредитов и рефинансирования старых.
Постановление № 1711 призвано исполнить президентское поручение (Пр-2440, п.2), которое было дано правительству в конце декабря 2017 года. Цель поручения:
* за счет низкой процентной ставки по кредиту;
*повысить рождаемость, так как обеспеченность жильем является одним из ключевых факторов при принятии решения о рождении ребенка;
*повысить спрос на первичном рынке недвижимости – 6-процентная ипотека за рождение ребенка будет распространяться только на «первичку».
Как будет работать программа?
Процедура оформления субсидированной ипотеки не будет иметь принципиальных отличий. Потенциальные заемщики, соответствующие требованиям участия в программе, должны прийти в банк-партнер, который заключил соответствующий договор на предоставление ипотеки под 6% в 2018 и последующих годах, и подать необходимый пакет документов.
Банкам-партнерам государство покроет разницу между размером ключевой ставки ЦБ РФ, увеличенной на 2 процентных пункта и установленной в кредитном договоре для физического лица ставкой 6%.
Похожим образом два года назад, когда резко подскочила ключевая ставка ЦБ РФ, работала программа субсидирования ипотеки на первичном рынке, только тогда речь шла о 12% годовых. Другие отличия:
-ставка 6% предоставляется не на любой срок, а только на 3 или 5 лет (подробнее в следующей главе);
-право на получение кредита возникает после рождения второго или третьего ребенка.
Ипотека для семей с детьми — условия
Ипотека под 6% будет распространяться на несколько кредитных продуктов, но все они связаны с покупкой жилья (возможно с земельным участком) не первичном рынке.
Допускается:
покупка строящегося жилья (сделка должна быть оформлена по договору долевого участия в соответствии с требованиями 214-ФЗ);
оформление переуступки права требования по ДДУ;
покупка готовой квартиры или дома у юрлица до договору купли-продажи (продавцами не могут выступать инвестфонды и управляющие компании).
Субсидию можно получить на жилищный кредит, договор по которому заключен после 1 января 2018 года. В этом случае ставка 6% будет действовать:
в течение 3 лет после рождения второго ребенка;
в течение 5 лет после рождения третьего ребенка.
Если в период действия программы в семье, воспользовавшейся льготной ипотекой на второго ребенка, родился третий, то действие льготной ставки продлевается еще на 5 лет со дня окончания предыдущего периода. То есть максимум 6-процентная ставка может действовать 8 лет.
Рефинансирование ипотеки под 6% в 2018 году также возможно. За данной услугой можно обратиться в банк-партнер программы после рождения второго или третьего ребенка после 1 января 2018 года. Условия – аналогичные.
Важно знать, что после окончания льготного периода процентная ставка возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%.
Требования к договору и заемщику.
Правительство подробно регламентировало требования к заемщикам и кредитным продуктам, на которые будет распространяться ипотека 6% в 2018 году – условия следующие:
кредитный договор (не считая рефинансирования) должен быть заключен в рублях не ранее 1 января 2018 года;
размер кредита – до 8 млн рублей для жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 3 млн в других регионах;
заемщик оплачивает первоначальный взнос не менее 20% (разрешается использовать государственные субсидии, например, материнский капитал, а также средства работодателя);
заемщик заключает договор страхования жизни и предмета залога;
договор предполагает погашение займа равными аннуитетными платежами.
Маткапитал в 2018 году – изменения в программе помощи семьям с детьми
Ипотека 6 процентов на имеющуюся ипотеку – условия:
Рефинансирование осуществляется, если кредит был выдан до 1 января 2018 года на покупку жилых помещений либо жилых помещений с земельным участком (готовых и строящихся) в соответствиями с условиями программы.
Для рефинансирования ипотеки под 6% также действует требование по размеру собственных средств заемщика. Размер кредитных средств не может составлять более 80% стоимости жилья.
